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Les banques en ligne attirent toujours plus de clients mais peinent à devenir rentables

[Info juste 7J/7 GL9.fr - Jeudi 11 Octobre 2018 - 0 Commentaire| Lu 168 fois |

La transformation numérique du secteur bancaire s'accélère et trouve son public. Mais, malgré ce succès commercial, les banques en ligne ne sont toujours pas rentable, constate l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).



En quelques années, les banques mobiles se sont fait une place dans le paysage bancaire français. Mais, à quel prix. Selon une l'étude de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR) réalisée auprès de douze néobanques* actives sur le marché français, leur modèle économique ne leur permet pas encore d'être rentable. "Sauf quelques rares exceptions ces nouveaux acteurs ne sont pas parvenus à dégager des résultats positifs en 2017" et "les incertitudes restent nombreuses quant à la capacité des nouveaux acteurs bancaires à construire un modèle d'affaires rentable", relève l'étude.

En cause, la faible gamme de produits bancaires proposés, mais aussi le coût des frais généraux engendrés par le service clientèle, le marketing et l’informatique. Les offres commerciales [...] constituent un poste de dépense  qui atteint jusqu’à 24% du produit net bancaire. A cela s'ajoute le développement des plateformes numériques (sites sécurisés et appli mobiles) et les recrutements de spécialistes.

Le prix de la transformation numérique

Commercialement, la recette fonctionne comme le montre le lancement d'Orange Bank en novembre 2017. Quatre mois après son lancement, Orange Bank comptait déjà 100.000 clients. Mais ce succès repose sur une prime de 120 euros (80 euros de prime de bienvenue et un bonus de 40 euros pour ses abonnés télécoms), soit un coût proche de 10 millions d'euros. À cela s'ajoute les cartes Visa à environ 40 euros par an, soit 4 millions d'euros. Enfin, pour lancer le service, les investissement, principalement informatiques, ont atteint 61 millions d'euros en 2017. Conséquence, Orange Bank affichait une perte d'exploitation de 68 millions d'euros en juillet 2018. Et ce n'est qu'un exemple, parmi d'autres.

Ces pertes financières sont le prix du succès. "Ces nouveaux acteurs ont de fait gagné des parts de marché: 6,5% des Français en sont aujourd'hui clients et surtout un tiers des conquêtes clients ont été réalisées par ces nouveaux acteurs en 2017. Par leur dynamisme commercial, ils sont devenus des acteurs incontournables de la banque de détail en France", souligne dans l'étude de ACPR.

Un certain nombre de banques mobiles et néobanques ont toutefois affiché leur ambition d'être rentables à fin 2020. "Tout l'enjeu réside donc dans leur capacité à maintenir leur dynamique de développement et d'en amortir les coûts afférents. Or, si les acteurs sondés dans notre étude ambitionnent un total de 13,3 millions de clients à fin 2020, aucun élément ne laisse présager une croissance du marché français: la population française est déjà fortement bancarisée, la croissance démographique reste faible et l'hypothèse d'une augmentation structurelle de la multi-bancarisation est débattue", pointe l'ACPR.

* Les 12 banques de l'étude sont: BForBank (Groupe Crédit Agricole), Boursorama (Groupe Société Générale), C-Zam (Carrefour Banque), Compte Nickel (Groupe BNP Paribas), Fortunéo (Groupe Crédit Mutuel Arkéa), Hello Bank (Groupe BNP Paribas), ING Direct (Groupe ING), Ma French Bank (Groupe La Banque Postale), Monabanq (Groupe CM11-CIC), N26 Bank, Orange Bank (Groupe Orange) et Revolut.

(avec BFMTV)

Jeudi 11 Octobre 2018
GL9.fr
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